Kredyt na zakup domu
Budowa domu staje się nie tylko krokiem w stronę własnego gniazdka, ale również decyzją o wpływie na środowisko i komforcie życia.
Zastanawiasz się nad zakupem domu? Potrzebujesz finansowania budowy domu energooszczędnego, modułowego, szkieletowego, ekologicznego i zdrowego, to znalazłeś się we właściwym miejscu.
Mamy klika wskazówek, które poprowadzą Cię przez często złożoną i czasochłonną procedurę.
Proces ubiegania się o kredyt na budowę domu zaczyna się od nabycia odpowiedniej działki. Jednak niektóre banki oferują finansowanie obejmujące zarówno zakup gruntu, jak i budowę. Konieczne jest jednak wniesienie własnego wkładu w takiej sytuacji (10% – 20%).
Jeżeli posiadasz już działkę, bank może uznać ją za Twój wkład własny, co jest już sporym ułatwieniem dla wielu potencjalnych kredytobiorców. Zanim jednak przystąpisz do budowy wymarzonego domu ważne jest zadbanie o odpowiednią zdolność kredytową. Całkowity koszt kredytu wpływa na analizę profilu finansowego wnioskodawcy, dbając o zabezpieczenie płynnej spłaty zobowiązania. Warto zainwestować czas i dokładnie oszacować koszty budowy oraz dopasować warunki kredytu do realnych możliwości.
Kredyt na budowę domu znacząco się różni od typowego kredytu hipotecznego. Składa się z dwóch etapów: budowy domu (tzw. kredyt budowlany) oraz gdy ten etap inwestycji zakończymy, finansowanie zostaje przekształcone w kredyt hipoteczny. Jedyną niezmienną rzeczą jest fakt, że celem kredytowania jest wybudowanie domu.
W związku z tym decyzja kredytowa będzie bardziej skomplikowana, inny jest też sposób rozliczania się z bankiem oraz kredytobiorca musi dostarczyć dodatkowe dokumenty.
Ważne jest dobre rozplanowanie prac i ścisła współpraca z wykonawcą. Harmonogram robót ma ogromny wpływ na wypłacanie transz kredytu, a może nawet spowodować zwieszenie kolejnych wypłat.
Sprawdzaj różne oferty
Każdy bank stara się swoją ofertą przyciągnąć klienta, dzięki temu masz możliwość wyboru. Zanim podejmiesz decyzję warto sprawdzić różne oferty banków.
Możemy Ci w tym pomóc. Mamy swoich doradców finansowych, którzy współpracują z wieloma bankami i bezpłatnie przygotują Ci ofertę dostosowaną do Twoich możliwości i potrzeb. Skontaktuj się z nami pomożemy znaleźć odpowiednie finansowanie i ułatwimy przejście przez całą procedurę.
Pamiętaj, posiadanie konta w danym banku nie oznacza, że dostaniesz tam najlepszą ofertę.
Musisz dokładnie policzyć, ile będziesz potrzebował na wybudowanie domu.
Twoje wydatki będą zależne od tego czy posiadasz działkę. Ale musisz wziąć również pod uwagę wykonanie projektu i całej dokumentacji niezbędnej do otrzymania pozwoleń na budowę. Zastanów się czy chcesz budować sam, metodą gospodarczą (pamiętaj, że to wielu prac trzeba mieć uprawnienia) czy zatrudniasz wykonawcę, który organizuje całą pracę na budowie łącznie z zakupem wszystkich niezbędnych materiałów budowlanych.
Dobre przemyślenie wydatków oszczędzi Ci wiele niespodziewanych wydatków, których wcale nie musi być.
Nie szukaj oszczędności za wszelką cenę. Budujesz się zazwyczaj raz w życiu. Projekt, który wybierzesz, miejsce, czy materiały jakie zastosujesz to inwestycja na dalsze lata. Nie warto robić, byle jak bo później naprawa błędów może Cię dużo więcej kosztować.
Kredyt na dom ma również inny sposób wyliczania. Przy tradycyjnym kredycie hipotecznym nie ma problemy z wyceną, ponieważ nieruchomość już istnieje. Natomiast przy kredycie budowlanym trudno jest oszacować jaką końcową wartość będzie miała wybudowana nieruchomość.
Wartość działki, wycena materiałów budowlanych i kosztów prac stanowią fundament, aby uzyskać kredyt hipoteczny na budowę domu oraz zapewnić optymalne warunki finansowe. Wszystko to musi być zgodne z precyzyjnie ustalonym harmonogramem (dlatego tak ważna jest współpraca z wykonawcą), który umożliwi stopniowe wypłacanie kolejnych transz.
Formalności
Starając się o kredyt na budowę domu energooszczędnego, konieczne jest przedłożenie wielu dokumentów. Lista może nieco różnić się w zależności od banku.
Najczęściej wymagane dokumenty to:
- Zaświadczenie o zarobkach kredytobiorców (najczęściej na drukach uzyskanych z banku, każdy bank chce zaświadczenie z innego okresu).
- Jeżeli nie masz umowy na stałe a wiesz, że będzie taka zawarta warto poprosić pracodawcę o zaświadczenie, że po określonym czasie dojdzie do zawarcia umowy na czas nieokreślony.
- Numer księgi wieczystej działki.
- Pozwolenie na budowę razem z kosztorysem budowy oraz harmonogramem prac (niezbędne do zweryfikowania kwoty o jaką się starasz).
- Projekt domu zgody z wymaganiami określonego certyfikatu ekologicznego.
Po zakończeniu inwestycji, konieczne jest dostarczenie dodatkowych dokumentów, takich jak:
- Certyfikat lub świadectwo charakterystyki energetycznej budynku.
Pamiętaj, że każdy bank może mieć różne wymogi.
Gdzie jest udzielany kredyt na dom energooszczędny
1. ING Bank Śląski
2. Bank Ochrony Środowiska
Ekologiczny kredyt hipoteczny to kredyt na dom jednorodzinny lub lokal mieszkalny/mieszkanie w domu wielorodzinnym. Budynek nie może być zasilany węglowym źródłem ciepła i musi spełniać jeden z poniższych warunków:
- wykazuje niskie zużycie energii i przeznaczono odpowiednią kwotę na zakup urządzeń proekologicznych z listy Banku,
- jest zaprojektowany zgodnie z wymaganiami/posiada certyfikat typu LEED, BREEAM, HQE, DGNB, WELL, ITB EKO, „Zielony Dom”, itp. (udokumentowane nadanym certyfikatem po zakończeniu inwestycji),
- inwestycja zrealizowana przez dewelopera była sfinansowana proekologicznym kredytem w BOŚ S.A.
3. Credit Agricole
dodatkowe obniżenie marży o 0,20 p.p. w stosunku do marży promocyjnej jeśli kupujesz nieruchomość energooszczędną
0% prowizji za udzielenie kredytu i częściową wcześniejszą spłatą
wkład własny – minimum 10%
5. PEKAO
- Sfinansujesz do 80% wartości nieruchomości.
- Jeśli skorzystasz z innych produktów banku, zyskasz niższą marżę – już od 1,79%,
- Złożysz wniosek i odbierzesz decyzję online.
- Uzyskaj promesę kredytu hipotecznego za 0 zł , czyli potwierdzenie Twojej zdolności kredytowej, które może być wymagane przez dewelopera lub właściciela nieruchomości z rynku wtórnego. Dokument jest ważny 60 dni.
- Możesz wybrać stałą lub zmienną stopę procentową.
Ostateczna decyzja dotycząca kredyty należy do Ciebie. Na pewno musisz się liczyć z tym, że budowa domu energooszczędnego pochłonie większe nakłady na starcie, ale z biegiem lat będzie to procentowało. Technologia się zmienia i warto za nią podążać.
